Todo lo que necesitas saber para comenzar a invertir
Hay diferentes tipos de inversores. La mayoría de los inversores son personas como tú y como yo, personas que tienen algún conocimiento sobre inversiones. Les gusta hacer algo significativo con su dinero y no se conforman con ese pequeño interés que todavía obtienes en estos días con una cuenta de ahorro.
Y eso ni siquiera hablando de los bancos que ahora cobran intereses en lugar de pagar intereses. Además, hay personas que ganan dinero real invirtiendo. Para algunos es un ingreso extra, para otros es incluso una profesión. Pero también hay un gran grupo de personas que aún no invierten, pero les gustaría hacerlo. ¿Cómo empiezas? Este artículo es para ellos. Pero incluso las personas que ya tienen algo de experiencia en inversiones, probablemente encontrarán algo que no sabían sobre invertir.
¿Por qué deberías invertir?
Cada uno tiene su propia razón para invertir. Cubrimos una serie de razones, la mayoría de las cuales se aplican a todos.
La inflación reduce su saldo bancario
Una de las principales razones para invertir hoy en día es la inflación. Probablemente no lo pienses mucho, pero mientras lees esto ahora mismo, tu dinero en el banco ya vale un poco menos. A eso lo llamamos inflación: a partir de ahora podrás comprar cada vez menos por esa cantidad. No es una buena idea ¿Verdad? Si te aseguras de que tu capital aumente ligeramente al invertir, entonces lo contrarrestas y puedes mantener o incluso aumentar el poder adquisitivo de tu capital.
Tasa mínima de ahorro
Ya mencionamos el interés de los ahorros. Para las personas que solicitan una hipoteca o un préstamo, la baja tasa de interés es, por supuesto, una bendición. Las ‘tasas de interés históricamente bajas’ son música para sus oídos. Pero cuando miras el interés que te acreditan, casi te pones triste. Poner dinero en el banco, ahorrar, ya no tiene recompensa. De hecho, ya hay bancos que cobran tipos de interés negativos. Por lo tanto, pagas intereses sobre tus propios ahorros.
Capitalización
Una razón para comenzar a invertir lo antes posible es la capitalización. La capitalización es más fácil de explicar cómo interés sobre interés. Por ejemplo, si cada año realizas una rentabilidad del 5% con tu capital, esa rentabilidad también la harás en el segundo año sobre esa parte de rentabilidad (dicho 5%) del primer año. En el tercer año, los rendimientos de los dos primeros años también dan sus frutos, etc. Eso puede acumularse con el tiempo.
Ejemplo de cálculo con 5% de retorno
Para concretar un poco más el efecto de la capitalización ponemos un ejemplo con la mencionada rentabilidad del 5%. Empiezas a invertir con $ 1.000. Al cabo de dos años no tendrás $ 1.100€ (1.000+50+50), sino $ 1.103. Casi ninguna diferencia, se podría decir. Después de cinco años de inversión, tendrás $1276 en tu cuenta, no $1250. Eso ya suena diferente. Y luego las cosas van rápido: después de diez años de inversión exitosa con un rendimiento del 5%, tu capital no ha crecido a $1.500, sino a $1.629. ¿Entiendes ahora qué tan rápido puede crecer tu dinero si es una cantidad mayor y posiblemente también un rendimiento ligeramente mayor?
¿Invertir o day trading?
Como inversionista novato, a menudo te ves inundado con anuncios sobre productos de inversión y cursos de day trading. Debido a tales anuncios, comenzar a invertir puede sentirse muy confuso para algunas personas. Lo más importante, no dejes que nadie te engañe y haz tu propia investigación antes de hacer una inversión.
Piensa de antemano cuánto tiempo puedes y quieres invertir en invertir. En principio, invertir no tiene por qué llevar tanto tiempo, dependiendo, por supuesto, de la forma en que desees invertir. Después de orientarte en el mercado de valores por un tiempo y seguir algunas acciones y/o ETF, puedes decidir que comprar.
Después de eso, puedes sentarte, por así decirlo, y, por supuesto, verificar regularmente cómo están tus inversiones. Lee regularmente, sigue la evolución económica y, de vez en cuando, puedes comprar algo más o reequilibrar tu cartera.
Day trading
Con el day trading, la intención es utilizar los aumentos o disminuciones de precios dentro de un día de negociación. Todos los días compras y vendes acciones, fondos u otros instrumentos de inversión. Puede hacerlo tú mismo o a través de un corredor (bróker). Si no quieres estar ocupado invirtiendo todos los días, o si principalmente te falta tiempo, elige la inversión normal, que también es mucho más relajada.
Son posibles rendimientos del 4 al 5% o más
Como inversionista novato, naturalmente también te pregunta cuánto puedes obtener de retorno. Porque ¿Por qué arriesgarse con tus ahorros si difícilmente puedes ganar más dinero invirtiendo? Probablemente también comprendas que no hay una respuesta simple, simplemente porque el resultado de tu inversión depende de muchos factores. De esta manera, solo sabrás después de un tiempo si ha abordado en el momento adecuado.
Todos los indicadores parecen apuntar en la dirección correcta, pero el precio de tus inversiones cae desde el principio. Esto significa que pasará algún tiempo antes de que vuelvas a llegar a cero. También puede ocurrir lo contrario: los precios se disparan, tu rentabilidad explota. Decides no vender y de repente todo se derrumba.
Largo plazo
No te alarmes si los precios caen bruscamente, no te sorprendas demasiado por una crisis o caída del mercado de valores, no saltes en el aire cuando hayas alcanzado un máximo histórico. Mañana todo podría ser diferente. En principio, los precios siempre vuelven a subir, pero también vuelven a caer. Basta con mirar los gráficos de una serie de acciones o fondos. Invertir es paciencia, comprar en el momento adecuado y vender en el momento adecuado. Solo supón que a largo plazo es posible un rendimiento promedio de 4 a 5% o incluso más alto.
¿Qué debes tener en cuenta cuando empiezas a invertir?
Puedes invertir con una pequeña inversión
Lo bueno de invertir es que puedes comenzar con una cantidad muy pequeña. ¿Quieres comprar acciones por $ 50?? Puedes, y no hay nada de malo en ello. Una cantidad redonda también facilita el seguimiento de tu rendimiento. Ten en cuenta los costos de transacción, mejor aún: consúltalos con anticipación.
Si comienzas poco a poco, hay pocos motivos de preocupación si tus inversiones no van bien. Es una excelente manera de conocer un tipo de inversión y descubrir si es algo para ti. Con algunas plataformas (como eToro) también puedes comenzar con una cuenta demo. Así que estás invirtiendo con una cartera falsa. La ventaja es que puedes realizar transacciones que normalmente nunca harías.
Diversificación
Una lección importante, que lamentablemente muchos inversores experimentados aún tienen que aprender en la práctica, es la diversificación. Notarás que siempre encontrarás acciones que están funcionando muy bien o de las cuales todos los expertos tienen grandes expectativas. Así que la tentación de poner todo tu dinero en ello es grande, pero nuestro consejo es simple: no lo hagas.
¿En qué puedes invertir?
Ahora para responder a la pregunta que puede haber estado en tu mente todo el tiempo. Toda la información es agradable e interesante, pero ¿En qué puedes invertir exactamente? Te llevamos en un pequeño recorrido por una serie de oportunidades de inversión.
Acciones
Con una acción, en realidad compras una parte de una empresa, una parte muy pequeña, una participación. Al comprar una acción demuestras que tienes confianza en la empresa. Tú también compras una parte de la participación de los empleados. Como accionista, también puedes participar en el proceso de toma de decisiones en la junta de accionistas.
Puede imaginar que eso no significa mucho para una empresa multimillonaria. Muchos accionistas están principalmente preocupados por los rendimientos: por lo tanto, buscan un buen momento para vender. Muchas empresas también dejan que sus accionistas se beneficien de las ganancias que han obtenido. Lo hacen mediante el pago de dividendos.
Bonos
Puedes ver un bono como un instrumento de deuda de una agencia, empresa o institución gubernamental para ti. Como particular, tú prestas dinero con fines comerciales y recuperas ese dinero cuando vendes tu bono nuevamente. Los bonos también pueden subir (y bajar) de precio, pero en menor medida que las acciones. A cambio de prestar tu dinero, también recibes intereses. En el pasado, en realidad recibías un bono como garantía física.
El fondo indexado es un ETF
A menudo se mencionan al mismo tiempo, fondos indexados y ETF, como si fueran sinónimos. Sin embargo, de hecho, hay diferencias entre los dos. Estamos hablando de una especie de canasta de acciones, todas del mismo sector, de un país en particular o de algún otro factor común. Los fondos indexados y los ETF rastrean, como canastas, un índice particular que contiene acciones similares u otros productos de inversión.
El objetivo es rendir igual o incluso mejor que ese índice, y en eso está trabajando constantemente el gestor del fondo. Si estás particularmente interesado en invertir en un sector o país en particular, los fondos indexados y los ETF son una excelente opción. Inmediatamente distribuyes tu riesgo, dentro de ese sector, país o continente. Considera, por ejemplo, los mercados emergentes.
La diferencia entre los fondos indexados y los ETF
La gran diferencia entre los dos está en la forma de operar. El mercado de ETF es mucho más activo y, por lo tanto, más turbulento. Puedes comprar ETF en cualquier momento del día. El precio que pagas no solo depende de la canasta de acciones que representan, sino también de la oferta/demanda en el mercado correspondiente.
Como resultado, el precio fluctúa a lo largo del día. Los fondos indexados se negocian solo una vez al día. Por tanto, este mercado es mucho más estable, lo que no quiere decir que no pase nada entre los diferentes días. Sin embargo, no hay fluctuaciones diurnas.
Invertir en metales preciosos
Le atrae a mucha gente: invertir en metales preciosos. Qué bueno es invertir dinero en, por ejemplo, oro, plata o platino. Si sabes qué hacer: hazlo. El mundo de la inversión en metales preciosos es algo menos transparente que gran parte de la otra parte del mercado de valores. Otros factores juegan un papel.
Por ejemplo, el tipo de cambio del dólar estadounidense juega un papel: si es más bajo, los metales preciosos se vuelven más populares. Otro factor importante: la demanda de, por ejemplo, joyas de oro y plata. No se requieren matemáticas superiores para entender que el precio sube cuanto mayor es la demanda, y viceversa. La tasa de interés (negativa) de los bonos del Estado también juega un papel. Por supuesto, no se pagan dividendos por las inversiones en metales preciosos, pero hay muchos inversores que utilizan el bien y la plata como refugio seguro para el dinero con el que no quieren correr grandes riesgos.
Inversiones inmobiliarias
Mucha gente también encuentra el sector inmobiliario como un sector atractivo para invertir. Lógico, porque es un mercado que siempre está en movimiento. Mucha gente saca una hipoteca alta solo para poder comprar esa casa. Así que es un mundo en el que hay mucho dinero de por medio, continuamente.
Los precios se disparan cuando el mercado inmobiliario está ajustado. ¿Y qué piensas de todos esos bienes raíces comerciales? Invertir en bienes raíces se puede hacer de muchas maneras, la más simple es invirtiendo en fondos (o bonos) inmobiliarios. Los bienes raíces son especialmente una buena opción si ya tienes otras inversiones. Si bien el mercado de valores a veces puede bajar, los bienes raíces generalmente conservan su valor.
¿Quieres invertir directamente en bienes raíces? Por supuesto, eso es posible, pero entonces tendrás que ser capaz de contribuir con una cantidad considerable de capital, y luego beneficiarte de ingresos de alquiler muy atractivos. Sin embargo, un fondo de bienes raíces es accesible para todos, a menudo con una buena recompensa en forma de dividendos.
Bitcoin
Por supuesto que no podemos ignorarlo: los bitcoins son las inversiones de hoy. Los bitcoins son monedas digitales, también conocidas como criptomonedas. Bitcoin ahora también es un medio de pago, y uno sin banco u otro administrador. El comercio de Bitcoin se realiza entre pares, la emisión y las transacciones se realizan dentro de la red designada.
La ventaja y popularidad de los bitcoins radica en el aspecto digital, entre otras cosas. Por ejemplo, el código es transparente y revelador para todos y la escasez digital de 21 millones de bitcoins se almacena de forma descentralizada.
Estrategia de inversión
Antes de invertir ni siquiera tu primer centavo, debes pensar en una estrategia de inversión.
¿Cuál es tu objetivo de inversión?
Tu objetivo de inversión es simplemente la razón, el objetivo por el cual has elegido invertir. ¿Qué quieres lograr con tus inversiones? Tal vez en cinco años quieras comprar un barco y todavía necesites algo de dinero para eso. Es posible que ya desees obtener un mayor rendimiento de tus ahorros para cuando los niños comiencen a estudiar dentro de diez años. También es posible que mires más allá, que seas lo suficientemente inteligente como para pensar en tu jubilación ahora, dentro de 20 o 30 años.
Por lo tanto, se trata de objetivos de inversión diferentes, con términos principalmente diferentes. Para ese barco, por lo tanto, querrás haber logrado un cierto rendimiento en cinco años, para tu pensión tienes un marco de tiempo más largo para eso. Entonces puedes hacer un cálculo simple: deseas alcanzar la cantidad objetivo Y con la cantidad inicial X. Si divides la diferencia por la cantidad de años, sabes qué cantidad debes obtener anualmente a cambio. Dividir esa cantidad a tu capital inicial da el porcentaje que deseas lograr en promedio anualmente.
Uso del tiempo
Un factor un poco menos importante, pero bueno para pensar ¿Cuánto tiempo quiere dedicar a tus inversiones? Tienes que invertir algo de tiempo si quieres empezar a invertir, pero también tendrás que revisar tu cartera de vez en cuando. Después de todo, es posible que tengas que comerciar de vez en cuando, vendiendo o comprando. Y ciertamente es prudente seguir un poco las noticias económicas.
Tolerancia al riesgo
Esto significa que tú, como inversor, puedes correr cierto riesgo por tu posición financiera. Si los riesgos se mantienen dentro de ciertos límites, lograrás tus objetivos. Si los riesgos de un producto de inversión son tan grandes que es posible que no se logren esos objetivos, entonces esto queda fuera de tu tolerancia al riesgo. Por lo tanto, esto es diferente de tu apetito por el riesgo.
Costo promedio en dólares (Dollar Cost Average)
Dollar Cost Average, abreviado DCA, es una estrategia en la que tú como inversor realizas inversiones con cierta regularidad. Siempre lo haces con la misma cantidad o con el mismo número de acciones. No miras el precio de las acciones en ese momento ni otra información financiera o económica. Esa regularidad particular puede ser un número fijo de semanas, meses o incluso años. Con esta estrategia, compras menos acciones cuando los precios están altos, pero solo cuando los precios han bajado.
En definitiva, de esta manera creas un cierto equilibrio en tu cartera. Quizás una gran ventaja de este sistema es que las emociones no juegan un papel. Después de todo, tú no compras más de lo que realmente deseas y también compras mientras que otros inversionistas pueden no hacerlo en ese momento.
Estrategia de suma global
La estrategia de suma global, por otro lado, es en realidad muy simple. Inviertes todo el importe que tienes disponible de una sola vez. Los pros y los contras también son bastante perspicaces. Si los precios suben o si pronto se pagará un dividendo, lo aprovecharás al máximo. Por otro lado, todo tu capital invertido también recibe un gran golpe de inmediato cuando el precio cae.
Inversión pasiva
La inversión pasiva es en realidad un sinónimo de inversión indexada. Ahorrarás mucho tiempo al elegir la inversión pasiva. No importa qué tan activamente inviertas, no es garantía de que obtendrás un buen rendimiento o incluso superarás el mercado o un sector en particular.
Deja eso a un fondo indexado o solo mira tú cartera muy ocasionalmente. En cualquier caso, también tienes pocos costes de transacción. Con la inversión pasiva, también optas por una amplia diversificación, tanto en productos de inversión como en sectores y países o regiones.
Inversión activa
La contrapartida de la inversión pasiva es, por supuesto, la inversión activa. En cualquier caso, esto conlleva más costes, debido al carácter más activo. La inversión activa naturalmente también requiere una mayor inversión de tiempo. Necesitas ser considerado, analizado, considerado y comprado y vendido nuevamente más a menudo. La inversión activa se recomienda especialmente si tienes un objetivo específico con tus inversiones y estás preparado para aplicar una determinada estrategia, a veces de ataque, a veces defensiva.
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