¿Es posible pedir dinero prestado de forma segura?

Este es un artículo pagado en nombre de Creditspring

Una organización benéfica de deuda nacional advirtió que un número sorprendente de hogares está recurriendo a tarjetas de crédito y préstamos «para cerrar la brecha entre sus ingresos y gastos» este invierno.

A medida que las facturas de energía se disparan y el costo de vida aumenta, se ha informado que dos quintas partes de las personas ya están atrasadas en una o más de sus facturas domésticas. La enorme presión financiera sobre las personas en todo el condado está aumentando de manera alarmante. Ahora, casi una quinta parte de los hogares de bajos ingresos deben dinero a prestamistas de alto costo. Según las cifras del Banco de Inglaterra de este año, de hecho, más de 14 millones de personas están excluidas de los principales servicios financieros debido a las malas calificaciones crediticias, y este número está aumentando rápidamente.

La batalla para alejar a la gente de los peligrosos usureros y de tomar préstamos inasequibles es más grande de lo que muchos de nosotros pensamos. Muchas personas se están inscribiendo para obtener niveles de crédito que no pueden pagar y rápidamente se dan cuenta de que los pagos por sí solos los llevarán aún más al rojo. Los prestamistas de alto costo generalmente no tienen en cuenta el bienestar financiero de los prestatarios, lo que tiene consecuencias catastróficas para las finanzas de las personas, a menudo empujándolos a una espiral de deuda de la que parece imposible escapar.

En lugar de un apoyo gubernamental adecuado, ahora recae en los prestamistas la responsabilidad de garantizar que están prestando de manera responsable y protegiendo a los prestatarios.

Ingrese Creditspring

créditoprimavera se lanzó en 2016 como un nuevo tipo de prestamista responsable, y desde entonces ha revolucionado el mercado crediticio, haciendo que los préstamos sean simples y seguros. Proporciona crédito asequible a las personas que se encuentran en el segmento ‘casi preferencial’, al mismo tiempo que brinda las herramientas para empoderarlos para mejorar su estabilidad financiera a largo plazo.

Tiene un modelo de suscripción: una solución de crédito de bajo riesgo y costo fijo que brinda a los miembros acceso a dos préstamos por año, con reembolsos claros, costos limitados y sin cargos ocultos o APR confusos. Piense en Netflix para préstamos: sabe exactamente cuánto está pagando y esta cifra es fija.

Este modelo también significa que las personas saben por adelantado el costo de los préstamos y, lo que es más importante, no hay cargos por pagos atrasados. Hace que sea sencillo para las personas evaluar el costo real de los préstamos y elimina el riesgo de caer en una espiral de deuda.

créditoprimaveraLa forma de trabajar y ofrecer crédito de ‘s es particularmente importante ahora que el país se encuentra en un período de inestabilidad financiera nacional. Permite a las personas acceder a un crédito responsable sin riesgo de perjuicio financiero, algo que a menudo no está disponible para los prestatarios ‘casi preferenciales’.

¿Existe alguna situación en la que los préstamos puedan ser «seguros»?

«Es importante ser consciente de que usar crédito particularmente para cubrir gastos esenciales conlleva riesgos, especialmente para alguien con menos capacidad financiera que puede encontrar que la única opción disponible para ellos es un crédito de alto costo», dijo Sue Anderson, portavoz de la organización benéfica de deuda StepChange.

Sin embargo, muy pocos prestamistas toman esto en consideración. Para asegurarse de que está prestando de forma segura, créditoprimavera utiliza evaluaciones crediticias detalladas, incluida la tecnología de banca abierta, para medir con precisión la solvencia del solicitante. Esto da como resultado decisiones crediticias consistentemente más informadas y responsables que protegen a los prestatarios.

También tiene varias herramientas gratuitas, como Stability Hub y Spring Score, que brindan a los miembros apoyo semanal personalizado y consejos prácticos para fomentar una toma de decisiones financieras más informada. Creditspring trabaja en estrecha colaboración con la organización benéfica líder en deuda, StepChange, para garantizar que los solicitantes y miembros puedan acceder fácilmente al apoyo financiero profesional en caso de que lo necesiten.

los Beneficio de usar Creditspring 

Al evitar los prestamistas de alto costo, créditoprimavera sus miembros ahorran un promedio de £117 cada año en costos de préstamo, lo que asciende a más de £17 millones en toda su base de miembros. Además de ahorrar dinero a las personas, después de unirse, el 90 % de los miembros vieron una mejor estabilidad financiera y el 82 % notó una mejora en su puntaje crediticio. Un buen puntaje crediticio tiene un efecto en cadena en otras áreas del bienestar financiero, por ejemplo, puede facilitar la obtención de una hipoteca con tasas más competitivas.

Creditspring tiene una calificación de 4.8 en Trustpilot, lo que contrasta fuertemente con los hallazgos de la investigación que muestran que un tercio de las personas piensa que los prestamistas son engañosos y deshonestos. La yuxtaposición de estas dos estadísticas demuestra que Creditspring realmente es el prestamista que lo hace de manera diferente. Es el prestamista el que está revolucionando el mercado y generando confianza con los prestatarios del Reino Unido al priorizar su bienestar financiero.

Descargo de responsabilidad: Dinero Urraca no es un asesor financiero autorizado y, por lo tanto, la información que se encuentra aquí, incluidas las opiniones, los comentarios, las sugerencias o las estrategias, tienen únicamente fines informativos, de entretenimiento o educativos. Esto no debe considerarse como asesoramiento financiero. Cualquiera que esté pensando en invertir debe realizar su propia diligencia debida.