Rendimiento es la palabra clave en todas las formas posibles de invertir. Después de todo, no inviertes tu dinero en acciones, bonos, ETF, criptomonedas o fondos mutuos solo por la emoción y el placer. No, debe haber un número que puedas expresar como un porcentaje del rendimiento obtenido de tu inversión. Es bueno mencionarlo de inmediato, estamos hablando de rendimientos obtenidos.

Rendimientos pasados

Es esa regla que todo inversor conoce como advertencia. Y es una verdad que se aplica a cualquier forma de inversión: no importa qué tan bien parezca estar funcionando una acción o un fondo, no hay garantía de que ese gran rendimiento del año pasado se logre nuevamente. El mercado de valores es simplemente un ejemplo de fluctuaciones. De lo contrario, habría poco para invertir, por supuesto.

No creas en rendimientos garantizados

Una advertencia más, nunca creas en rendimientos garantizados. Esto es por la sencilla razón de que no existen. Por supuesto: la gente se esfuerza por obtener un cierto rendimiento, especialmente con su inversión. Pero no existe una ley numérica escrita que indique que, al final, el porcentaje x será el rendimiento para ti. Después de todo, de lo contrario, todos invertirían en este tipo de inversiones.

Rendimiento a través de fondos indexados

Puedes tener la oportunidad de obtener un buen rendimiento mientras sigues invirtiendo con cierto margen de seguridad invirtiendo en fondos indexados. Un fondo indexado es un tipo de fondo mutuo con un propósito específico. El fondo rastrea un índice particular, que se compone de varias acciones, mediante la creación de una canasta similar de acciones.

Por supuesto, esto lo hacen los administradores de fondos. Su objetivo puede ser lograr el mismo rendimiento que el índice que se está rastreando. También hay fondos indexados que quieren más: pretenden batir al índice en cuestión, es decir, conseguir una mayor rentabilidad.

S&P 500

S&P es la abreviatura de Standard and Poor, o el índice bursátil más seguido del mundo. Como resultado, el S&P 500 contiene no menos de 500 grandes acciones, las 500 acciones estadounidenses más grandes que cotizan en el índice bursátil de Nueva York. Están representados todos los grandes nombres de la industria estadounidense, en la que rápidamente se hace evidente que las acciones tecnológicas incluso tienen una presencia muy fuerte.

El S&P 500 es seguido por muchos inversores, porque también refleja bien cómo le está yendo a la economía mundial. El S&P 500 también proporciona más información que el índice Dow Jones, ya que incluye ‘solo’ 30 empresas. Además, con el S&P 500 podrías haber ganado más del 10% anual desde 1966.

VWRL

El VWRL es un fondo de índice global muy popular de Vanguard. El nombre completo de este fondo es: Vanguard FTSE All-World UCITS ETF. Como su nombre largo lo indica, este fondo indexado tiene como objetivo igualar el índice FTSE All-World. Con este VWRL Index Fund, tú compras una gran canasta llena de acciones de varios países, así como de varios sectores. Se compra la economía mundial en miniatura, porque se trata de nada menos que 3.000 acciones.

Si podemos hablar de diversificación en algún lugar, es con este fondo. El capital invertido es ahora más de cuatro mil millones de dólares. Probablemente no sorprenda que el sector de la tecnología también esté fuertemente representado aquí, con el 20% de todas las acciones. Más del 50% de las acciones son empresas americanas. Además del rendimiento debido a la apreciación del precio, también recibe un dividendo cuatro veces al año.

MSCI World

El índice MSCI World también es un índice global mantenido por Morgan Stanley Capital International. Este índice existe desde 1969 y consta de 1585 acciones de 23 países. El índice MSCI World es un punto de referencia para varios fondos de inversión que operan en todo el mundo. En otras palabras: a muchos fondos de inversión les gusta comparar su rentabilidad con la del índice MSCI World. El valor de mercado de todas las acciones juntas supera los 50.000 billones de dólares.

Estados Unidos también está muy fuertemente representado aquí, incluso con un 66%. El sector de la tecnología también obtiene un puntaje alto nuevamente con un 22%. Una clara diferencia con otros fondos globales es que aquí solo se incluyen acciones de países desarrollados. Las empresas de los países emergentes, por muy fuertes que estén al alza, no puede ser parte del MSCI World. Si miramos los rendimientos desde 2001, el índice MSCI World supera con creces el 8%.

El rendimiento promedio de las acciones individuales

Veamos los rendimientos de las acciones individuales. Y seremos honestos de inmediato: podemos decir mucho al respecto, pero es difícil nombrar solo un número. Eso depende de muchos factores diferentes.

¿Cuánto riesgo quieres correr?

Un factor muy importante es, por supuesto, el riesgo que deseas asumir y en qué industria lo haces. Para dar un ejemplo: ha habido años en los que la industria de TI no pudo dar buenos resultados. Si comprabas acciones de TI, sabías con un grado de certeza bastante alto que ibas a obtener un buen resultado, y también en un período de tiempo bastante corto. Pero llegó un momento en que se acabó. Cualquiera que acababa de invertir en acciones de una empresa de TI en ese momento estaba decepcionado y no era exactamente la mejor de las inversiones.

Los rendimientos eran muy malos y algunas empresas presentaron números rojos. En los últimos años también han ido en aumento las empresas, por ejemplo, en el sector tecnológico, en los coches eléctricos y en el sector farmacéutico, pero todos sabemos cómo puede evolucionar eso a veces.

Invierte con menos riesgo

Si quieres invertir con menos riesgo y de forma más conservadora, terminarás en sectores que lo están haciendo bien, pero que no muestran subidas tan grandes. Si observamos las acciones globales durante un período de más de cien años, 7 a 8 por ciento parece muy realista, en promedio, por supuesto.

¿Estás dispuesto a correr un poco más de riesgo? Bien, pero también invierte en acciones y sucursales menos riesgosas. Asegúrate de tener un buen saldo, de modo que no entres inmediatamente en una crisis financiera, incluso en el caso de un rendimiento decepcionante.

Los rendimientos negativos también son posibles

Arriba hablamos del rendimiento. Y, por supuesto, todos piensan en aumentos de precios, buenos porcentajes y gráficos con tendencia alcista. Pero ciertamente en el mundo de las acciones, no siempre es el oro lo que brilla. En promedio, los precios de las acciones en todo el mundo están aumentando constantemente. Pero también hay momentos, o periodos más largos, en los que bajan, o incluso bajan considerablemente.

Mientras mantengas la calma y no sientas inmediatamente una gran necesidad de perder tus acciones, en principio no hay nada de qué preocuparse. Porque llegará un momento en que tus inversiones comenzarán a recuperarse nuevamente, e incluso pueden dispararse a niveles récord. Sin embargo, se convierte en una historia completamente diferente si, por ejemplo, tienes miedo de que tus acciones ya no valgan nada.

Lo mismo se aplica si necesitas el dinero invertido pronto. Esperamos de ti que solo inviertas con dinero que no necesites, de lo contrario una situación como esta es posible. Porque solo cuando vendes tus acciones obtienes tu rendimiento positivo o tu pérdida.

Acciones seguras

Por supuesto, tú es libre de elegir solo acciones seguras. Entonces no corres mucho riesgo, pero sacrificas la posibilidad de un alto rendimiento. Las acciones seguras también son una excelente manera de diversificar. Si la evolución del precio de las acciones más arriesgadas es decepcionante o incluso va en la dirección equivocada, siempre tendrás estas acciones seguras como base de confianza. Pero ¿Cuáles son los ejemplos de acciones seguras?

Por ejemplo, debes pensar en empresas que sean activas en las necesidades básicas que todos tenemos como humanos. En el sector de las empresas involucradas en ‘alimentación’, por ejemplo, hay desarrollos menos rápidos. La industria se está desarrollando, pero no tan explosivamente como, por ejemplo, el mercado de los coches eléctricos, donde los desarrollos suceden muy rápidamente. Donde mañana ya puede estar desactualizado, lo que ayer fue innovador.

Puedes ver este tipo de mercados estables como una oportunidad de inversión segura, con menos posibilidades de grandes rendimientos, pero también con poco riesgo de rendimientos negativos. También ten en cuenta que estos son mercados enormes, con varias empresas globales. Además, con estas acciones seguras, por lo general, obtienes un rendimiento mucho mejor que si dejas tu dinero en una cuenta de ahorros.

Ejemplos de rendimientos

Podemos imaginar que te gustaría ver algunos ejemplos de rendimientos obtenidos y potenciales. Sin embargo, eso es muy difícil, en parte porque un ejemplo que damos puede ser exactamente el incorrecto para ti. Una razón adicional es que un ejemplo de ahora puede quedar obsoleto pronto. Damos un ejemplo general. Supongamos que te atreves a correr un poco de riesgo y compraste acciones en una compañía de autos eléctricos hace algún tiempo.

Si lo hubiera hecho en el momento adecuado y la hubieras vendido de nuevo en el momento adecuado, habrías obtenido decenas de por ciento de retorno. Si, por el contrario, lo hubieras hecho demasiado tarde, es posible que ahora te hayas quedado con acciones cuyo valor ha caído significativamente. ¿Es tan malo? No, porque dados los acontecimientos, existe una buena posibilidad de que el aumento de precios vuelva a ocurrir.

Seguridad, alimentación y otras necesidades básicas

Si hubieras apostado un poco más por el lado seguro e invertido en acciones del sector alimentario o de una industria similar, es muy probable que no hubieras obtenido un aumento de precio significativo, pero tampoco hubieras tenido que aceptar una caída de los precios.

Si vas a empezar con acciones, primero busca información sobre la industria relevante y, más específicamente, sobre la empresa en cuestión. Haz tu propia investigación y no te dejes guiar por las opiniones de los demás. Los análisis de los analistas del mercado de valores pueden ayudar a formar una opinión, pero ten en cuenta que ellos también persiguen su propio beneficio.

Rubén García

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