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Ya sea que esté tratando de juntar dinero para tomarse unas vacaciones, consolidar la deuda de la tarjeta de crédito o pagar una boda, encontrar el mejor lugar para pedir dinero prestado puede ser tan abrumador como elegir el vestido de novia perfecto.
Afortunadamente, hay varias opciones de préstamo. Además de un banco tradicional, algunas opciones de préstamo incluyen una cooperativa de crédito, prestamista en línea, prestamista de día de pago o título de automóvil, casa de empeño, tarjeta de crédito, un amigo o familiar y una cuenta de jubilación 401 (k).

Pero no todas estas opciones son para todos. Por ejemplo, es posible que no posea objetos de valor para empeñar o que no tenga un 401 (k).

Además, cada una de estas opciones tiene sus propias ventajas y desventajas. Analicemos qué considerar antes de decidir dónde, o si, pedir prestado dinero.

1. Bancos

Sacar un préstamo personal de un banco puede parecer una opción atractiva. Por ejemplo, algunos bancos ofrecen beneficios como la tarifa de inicio de préstamos, que a menudo oscila entre 1% y 8%. Esta tarifa de originación del préstamo generalmente cubre los gastos administrativos del prestamista para procesar su solicitud y pagarle el dinero.

También puede calificar para un descuento en la tasa de interés, a veces denominado descuento de relación, si es un cliente existente en un banco que ofrece este beneficio. Los bancos como Wells Fargo y Citizens Bank ofrecen descuentos de lealtad en la tasa de interés si mantiene cuentas bancarias que califican y se inscribe en pagos automáticos.

Pero tenga en cuenta que algunos grandes bancos, como Bank of America y Chase, no ofrecen préstamos personales. Y algunos bancos pueden exigirle que tenga un crédito bueno o excelente para obtener la aprobación de un préstamo personal.

2. Cooperativas de crédito

Un préstamo personal de una cooperativa de crédito podría ser una mejor opción que un préstamo personal de un banco. ¿Por qué?

Por un lado, una cooperativa de crédito puede ofrecer tasas de interés y tarifas más bajas que un banco. Dado que las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro dedicadas a servir a los miembros, su objetivo es devolver las ganancias a los miembros en lugar de a los accionistas.

Un inconveniente: debe cumplir con los requisitos de elegibilidad de membresía de una cooperativa de crédito para convertirse en miembro. Esto puede incluir la residencia en ciertos condados, una conexión a una escuela o empleador específico, o lazos familiares con un miembro actual.

3. Prestamistas en línea

En la era digital, los prestamistas en línea han surgido como una alternativa a los préstamos personales tradicionales de bancos y cooperativas de crédito.

Los prestamistas en línea no están atados por los costos que conlleva el mantenimiento de sucursales físicas. Y a menudo ofrecen la experiencia del usuario que la gente espera de las solicitudes de préstamos digitales. Un proceso de financiación eficiente y aplicaciones en línea fáciles de navegar son cruciales para la satisfacción del cliente, según un comunicado de prensa de J.D.Power.

Muchos prestamistas en línea prometen una financiación rápida, con dinero depositado en su cuenta bancaria en uno o dos días hábiles si es aprobado.

Pero si no está familiarizado con un prestamista, investigue su reputación en línea y consulte con los prestamistas tradicionales para ver si pueden ofrecer mejores tasas de interés y plazos.

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4. Prestamistas del día de pago

Un préstamo de día de pago suele ser un préstamo a corto plazo por un monto que generalmente es de $ 500 o menos. Puede solicitar préstamos de día de pago en línea o en una tienda de préstamos de día de pago cerca de usted. Tenga en cuenta que los préstamos de día de pago son una forma costosa de financiamiento y, si es posible, considere otras opciones de financiamiento.

Un préstamo de día de pago generalmente debe pagarse en su próximo día de pago. Los términos y las tasas varían según el estado, pero un prestamista de día de pago generalmente cobra un porcentaje o monto en dólares por cada $ 100 prestados. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor dice que un escenario común es una tarifa de $ 15 por cada $ 100, que equivale a una tasa de porcentaje anual de casi el 400% para un préstamo de dos semanas.

Y si un prestatario no puede pagar el préstamo y las tarifas, se le puede permitir al prestamista extender la fecha de vencimiento, agregando aún más tarifas a la cantidad original adeudada.

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5. Casas de empeño

Un préstamo de una casa de empeño difiere de un préstamo personal tradicional en una forma crítica: un préstamo de empeño no requiere verificación de crédito ni proceso de solicitud. La cantidad de dinero que pide prestada en una casa de empeño se basa en el valor del artículo que está empeñando. El préstamo promedio de la casa de empeño en los Estados Unidos es de $ 150, según la Asociación Nacional de Corredores de Empeño.

Si bien un préstamo de una casa de empeño puede ser una fuente rápida de efectivo cuando necesita dinero, esta forma de préstamo puede ser problemática. Las tasas de interés a menudo son altas, que generalmente oscilan entre el 5% y el 25%, y se pueden agregar varias tarifas. Y si no paga el préstamo cuando se supone que debe hacerlo, la casa de empeño puede vender el artículo que empeñó. Considere todas sus opciones antes de proceder con este tipo de préstamo.

6. Adelanto en efectivo de tarjeta de crédito

Usar una tarjeta de crédito para acceder al efectivo puede parecer una opción atractiva. Como ya tiene la tarjeta, no es necesario que complete una solicitud o realice una verificación de crédito para obtener lo que esencialmente es un préstamo a corto plazo

Rubén García
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